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那么，这里的钱老板应该怎么做呢？当初在银行贷款到期时，他就该遵守承诺按期还贷的。
如果还不出，可以和银行商量续贷，或者拆东墙补西墙。
这里的“拆东墙补西墙”
请别理解歪了，是正面理解的借新还旧。
银行放贷从来喜欢锦上添花而不是雪中送炭：你越是有钱，银行就越愿意贷给你；你越是没钱，银行就越怕贷给你。
以至于出现这样一种情况，许多银行争着给那些效益好的企业和当地骨干企业贷款，当你在别的银行贷款到期时就赶紧还掉，我这里再贷给你，所以才有“拆东墙补西墙，墙墙不倒”
一说。
撇开其中的贬义，这对小微企业来说，至少融资问题就能彻底解决了。
所以无论怎么说，你在这方面的信用一定要有保证，否则谁还和你打交道呢？
顺便说一句，“拆东墙补西墙”
，准确地说是“借新还旧”
，这在政府政策层面是允许的。
例如《中山市小额贷款业务经营指导意见（试行）》中就规定，小额贷款公司可以在借款人的银行贷款到期，不能全部归还或按期全额归还时，利用小额贷款公司的贷款来帮助贷款人归还银行到期的贷款。
[1]用炒股术语来说，这就叫“以时间换空间”
，又有哪位股民不懂得这个基本常识呢？
国家财政部财政科学研究所金融研究室主任赵全厚认为，如果说贷款展期的实质是违约；那么，在原来的贷款银行借新还旧、换一个期限结构就是新贷款了，包括拆东墙补西墙，这都叫周转，不能算违约。
[2]
只不过需要说明的是，按照银行的一般规则，如果你在同一银行借新还旧，新的贷款额度要比原来已经偿还的部分减少10%，这是银行从风险控制角度出发的考虑。
因为归根到底，借新还旧行为本身就说明你的偿债能力有问题。
说到这里，有许多小微企业会抱怨说，我的企业刚刚创办，没有信用记录可查，也没有多少财产抵押，可是资金缺口却非常大，这时候我再怎么言而有信，也无从证明呀。
确实，这种情形非常现实，并且在全球都有。
那么，国外的小微企业在这种情况下又是如何来做的呢？下面举一个通俗化了的例子。
美国的一对夫妻准备贷款买一套住宅。
丈夫开了家小餐馆，几年前离婚前，前妻把他的所有信用卡都刷光了，所以他的信用评分只有520分。
妻子是一位理发师，一年前生孩子，生了孩子后就一直做兼职，领到的工资都是现金，所以没有工资单能证明她有多少收入。
妻子的信用评分为600分。
并且他们几乎没有积蓄，只是如果要买房的话，公公婆婆愿意帮他们支付5%的首付款而已。
情况就是这么个情况。
如果不能从银行取得贷款，他们的买房梦就只能是一个梦。
可是要想得到银行贷款，他们的信用又不够。
按照美国法律，如果以他们夫妻二人合伙名义贷款购房，贷款公司会按照收入最高的那个人的信用评分来决定贷款信用评级。
如果是这样，主要收入来源者当然是丈夫，而按照他520分的信用评分，购房首付款必须达到15%。
当然，他们并拿不出这笔钱，所以希望首付款比例能越低越好。
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