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从商业银行的角度看，存贷比当然是越高越好。
因为存贷比越高，表明银行的资金成本越低，就越是做到了“物尽其用”
。
归根到底，客户把钱存在银行里，银行是要付利息的，这利息就是银行的资金成本。
设想一下，如果一家银行吸收的存款很多，可是放出去的贷款却很少（不论原因），这都是一场恶梦。
因为这意味着它的盈利能力很差（尤其是在我国目前银行盈利主要来源于存贷款利息之差的背景下，这表明它的盈利来源很少）。
那么，既然这样，为什么要设定一个存贷比指标，而不是允许银行把吸收来的存款百分之百地用于放贷呢？归根到底，这是从银行抵抗风险的角度来考虑的。
因为储户把钱存在银行里，随时会有部分人来取款，这就需要银行留有一定的库存现金以备日常支付和结算。
这也是中央银行规定各金融机构必须缴纳存款准备金的主要原因。
由于有存款准备金的存在，所以各金融机构就必定会有存贷比指标，即存贷比不可能达到百分之百。
在我国，目前规定各商业银行的最高存贷比为75%。
前面提到，贷款收入是银行的**，所以各金融机构都会千方百计地扩大贷款规模。
可是它们又受到存贷比指标的硬约束，所以这时候银行唯一能做的就是拼命扩大存款规模。
因为从道理上讲，银行要想不突破存贷比指标，只有两条路可走：要么减少贷款增量，要么增加存款增量。
减少贷款不现实，剩下的就唯有后面这条路。
这就是读者看到为什么几乎所有金融机构都要拼命吸收存款（揽储）了。
总体看，商业银行的规模越大、网点越多，吸收存款的能力就越强，存贷比也会相对越低。
这就是读者看到，为什么一些小银行要拼命“两手抓”
的原因：一方面，它们会采取各种优惠措施吸引存款，层层给客户经理增加吸储任务；另一方面，又会鼓励贷款客户提前还贷，好等着这笔钱重新放贷。
虽然高息揽储在我国是违法的，但各银行都会利用客户经理这种营销团队去暗箱操作，这是公开的秘密。
当年出台存贷比指标的背景是，为了配合20世纪90年代中期我国特定的经济调控目标（1994年我国通货膨胀率高达24.1%），1995年颁发的《商业银行法》中规定存贷比不能超过75%的做法，希望通过控制贷款，在调控货币供应量的同时，也能保证商业银行的流动性。
应该说，这在当时我国金融市场发展不成熟、商业银行吸收资金的主渠道是存款时，起到了一定的作用。
可是自从2007至2009年我国恢复贷款限额控制后，贷款限额控制要比存贷比的上限监管作用直接得多。
理论上说，有了贷款总量控制，存贷比指标的作用就淡化了。
事实上，这些年来金融市场也并没有感到存贷比指标起到了什么作用。
例如，1995年我国整个银行系统的实际存贷比是93.8%，2003年已经降到76.4%，2004至2009年间都没有超过75%。
2010年开始由于存款准备金率越提越高，75%的存贷比上限已经名存实亡，2012年末更是只有64%。
可以预见，存贷比指标这种僵化的管理办法以后必将彻底退出历史舞台。
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参见“存款准备金”
条目。
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