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§第十八章先学会理财才有可能发财
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犹太人的理财能力与其发财的本领一样值得称道，他们始终能做到的一点是：收多少，支多少，心里要有数；赚多少，亏多少，脑子要常计算。
正因为对手里的钱、别人的钱和可能赚、可能赔的钱都能计算清楚、心里有数，犹太人才会做到吃小亏占大便宜。
1.制定全面的理财计划
犹太人的理财规划是为了达成个人目标所做的一种财务管理，主要项目包括以下几种：
（1）现金流量管理与预算；
（2）风险管理与保险；
（3）税；
（4）投资；
（5）退休；
（6）遗产规划。
以上各项目都会互相影响，因而一个完整的财务规划必须结合这六个项目考虑。
比如，人寿保险上的钱就不能拿来作为退休金用。
理财规划帮助你根据事情的轻重缓急决定金钱的运用方式。
理财规划就像旅行，你首先要知道自己想去哪里，并按既定规划，以最顺利的方式到达目的地。
大部分人在做理财规划时，并非考虑全盘的情况。
有一个理财规划专家说，他的客户通常来找他“治疗一个特定的毛病”
，像要存多少钱以备退休之用，如何买房，做哪一类的投资可兼顾成长与安全等。
然而，如同身体的健康要靠适当均衡的饮食、运动及良好的物质与精神环境，定期的健康检查来配合一样，财务上的健康也需要你对这六个项目的规划投注心力。
你的资源如何分配到每个项目中，取决于你的年龄、目标、生活方式、风险忍受程度、收入、财产以及个人欲望，理财的目的就在于将可用的资金导入那些最迫切需要的项目中，如此一来，你可以获得财务上的安全感，而且这个感觉是有事实依据的。
随着专业能力的改善，越来越多的人请理财规划专家帮忙。
同时，低廉的电脑硬件与容易使用的软件，也使许多现在只有财务顾问使用的技术得以普及，因此，你将可以轻易地执行财务计划中机械性的计算部分。
注意，非专业的亲戚朋友所提供的理财建议不一定可靠，即使他们是善意的，而且并未夸大其辞，也不可以全部采纳。
过去对他们行得通的投资，将来未必仍旧是好的投资。
此外，你的财产是否与亲戚朋友的一样多？你们的年龄相仿吗？你们的目标是否类似？这些问题大概你都无法回答。
你们可能从来没有讨论过这些问题。
所以，对自己朋友有利的理财规划策略未必就适合自己。
不要相信社交场合中有关投资的“马路消息”
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